新二国际
推进重大改革塑造韧性 吉林银行不良率大降近六成
时间: 2021-04-26 12:16:46      来源: 新华网
分享本页至手机

  2020年各行各业都经历了一场考验,银行业金融机构调整业务结构、突破传统盈利模式更是迫在眉睫。

  过去一年,银行业金融机构纷纷升级对公业务能力、加速零售业务转型、强化科技实力、夯实经营管理能力……从近日公布2020年业绩报的银行情况看,部分银行已经通过转型升级,恢复“元气”。

  吉林银行在2020年践行新发展理念和持续深化改革变革,对银行经营理念、管理模式、技术体系、企业文化四大方面进行全面重塑。在此基础上,该行实现资产规模、盈利、资产质量等多方面稳健增长。

  深化改革成效明显 盈利、资产质量稳步提升

  监管数据显示,2020年全年商业银行累计实现净利润19392亿元,这一数值较2019年度减少540亿元;其中,城市商业银行整体实现净利润2146亿元,比2019年度减少363亿元。

  业内人士认为,2020年中国银行业经营环境发生深刻变化,银行业盈利增速放缓,尤其中小银行受规模、客户结构、业务集中度、收入结构和管理能力的限制,其经营压力更大。

  但从公布的2020年业绩的银行情况看,部分银行已经“回血”。以吉林银行为例,2020年该行实现资产规模、存贷款总额和利润快速增长。截至报告期末,吉林银行资产总额4345亿元,较2019年末增长15.45%,创近三年来新高;存款总额3294.15亿元,较2019年末增长12.12%;贷款总额3001.52亿元,较2019年末增长17.96%;实现拨备前利润66.37亿元,较2019年增长13.35%

  尤其在资产质量方面,由于吉林银行将提升发展质量作为重点任务,通过深入开展风险排查,大力处置不良资产等管理措施,实现“一升两降”,即拨备覆盖率提升,不良贷款率、成本收入比下降,资产质量全面好转。

  数据显示,2020年吉林银行母公司口径不良贷款率1.85%,较年初下降2.54个百分点,降幅达到57.86%;拨备覆盖率达到156.06%,较年初提高55.29个百分点,增幅54.87%;成本收入比35.84%,较年初下降3.43个百分点。不良贷款率和拨备覆盖率不仅全部超过监管要求,且优于2017年以来各财年的水平。

  麦肯锡相关报告指出,银行要想从逆境中重生,需要对银行进行深层改革,并且要从根本上重塑商业模式,应对长期低利率环境,在盈利模式上从单纯风险中介模式,向以客户为中心的服务中介模式转型。

  从吉林银行的情况看,2020年该行全面实施“10+2”改革变革,涵盖公司治理、组织架构、人力管理、信贷体制、内控体系、金融科技、零售业务、运营管理、金融市场、财务管理、企业文化、纪检监察等各个方面。经过一年多发展,改革成效明显。

  在对公业务领域,吉林银行致力于打造有特色的对公服务模式,建立以客户为中心的金融体系,制定客户分层管理机制。吉林银行通过开展“公金大讲堂”“百名行长进万企”系列活动,树立全员营销拓户理念,培育客户经理专业能力;并与30余家省直机关单位、域内外重点企业客户建立战略合作关系,一对一制定综合金融服务方案,提升市场口碑和客户服务能力;同时,运用科技赋能优化营商环境,研发“e窗通”(二期)开户系统,上线两个月,即新增对公开户2687户。截至报告期末,吉林银行对公存款时点余额1313.60亿元,较年初增长53.17亿元;公司贷款余额1797.99亿元,较年初增长300.14亿元,对公存款份额及贷款增量均领先全省商业银行。

  在零售业务领域,吉林银行持续推进零售业务变革。2020年,该行持续推进“全面伙伴计划”,个人客户较年初增长43.43万户,达到1234.80万户,客户经营模式逐步形成,客户结构持续优化;成功发行首笔城市基础设施建设理财产品,推出“吉日生金”系列净值型理财产品,理财募集金额730.95亿元,同比多增312.71亿元;重点拓展青年优质客群,上线京东金融联名分期卡业务、研发炫白金卡、车享卡等新产品;全年信用卡新增有效发卡22.78万张,同比增长216.64%;加大场景构建,提升线上获客能力,手机银行注册用户达到106.10万户,较年初净增40.96万户。截至报告期末,吉林银行个人储蓄存款达到1828亿元,较年初增加286亿元;个人贷款余额达573.71亿元,较年初增加150.42亿元。

  麦肯锡相关报告提出,银行在改革过程中,要将速度与敏捷性植入基因,全速推进数字化和大数据的规模化应用。

  2020年,吉林银行亦通过聚焦“数字吉林”建设,实施金融科技发展三年规划,大力推动金融数字化转型。提出“XMART”框架,即技术平台层、能力资源层、智慧数据层、渠道互联层和场景生态层为主的五层系统框架;统筹“五七三”工程,即移动互联、人工智能、大数据、区块链和云计算五大金融科技,渠道、数据、核心应用、风控、交易银行、资管和管理决策七大领域,渠道提升、基础重构和数字化升级三大实施阶段。推动市民卡平台、新版手机银行、新版企业网银、数据管控平台、现金管理平台等重点项目成功上线和系统优化。

  资本实力进一步夯实 管理体系不断完善

  2020年为支持实体经济恢复发展,银行信贷规模不断扩大,资本消耗持续增加,资本补充需求迫切。2020年以来,监管层也频频鼓励商业银行多渠道补充资本金,提升服务实体经济和防范化解金融风险的能力。监管数据显示,2020年商业银行通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充资本1.34万亿元。

  为进一步强化服务实体经济的能力,2020年吉林银行也开展了增资扩股工作。据悉,截至2020年底,该行累计增加股本30亿股,募集资金105亿元,注册资本达到100.67亿元,进入百亿注册资本城商行行列,注册资本位列全国城商行第12名。截至报告期末,吉林银行资本净额达到409.38亿元,增长75.26亿元,资本实力大幅提升;母公司资本充足率达到12.03%,增加0.71个百分点。

  中国社科院金融所银行研究室主任李广子认为,战略投资者是否入股银行,需要看银行股权的价值、是否有成长性、公司的运作是否规范、总体风险状况,与其自身的战略是否匹配等。

  据悉,吉林银行此次增资扩股获得了广大新老股东的大力支持,成功引进欧亚集团、修正药业等国内知名的商业零售、医药健康领域领先机构,通过战略投资增强银行与企业的战略协同,形成金融与实体经济互动共赢的良好局面;省内各级财政主体及省金融控股集团、润德实业、龙翔集团等国有企业也积极参与增资。

  在银行资本实力得到夯实的同时,吉林银行还全面重塑了经营支撑保障体系,这亦是该行“10+2”改革变革的重要一环。

  为加大经营支撑保障力度,吉林银行推进柜面运营改革,整合网点岗位设置,优化人员配置,释放更多人员参与客户营销拓展,逐步实现从“集约运营”向“智慧运营”转变;为不断提升队伍专业素质,该行加大外部引进和内部竞聘力度,领导班子和干部队伍建设得到新的增强;实施人才队伍建设规划,通过零售、运营改革释放人力资源,开展后备干部人才、核心专业人才、青年优秀人才“三库”建设,通过内训师选拔培训释放更广泛的教育资源。同时,建立薪酬动态调整管理模式,引入“赛马”机制,激发队伍活力。

  某城商行管理层指出,在错综复杂的发展形势下,中小商业银行经营层需要持续探索创新经营管理模式,有效履职尽责,落实企业重大经营决策,提高监管指引的针对性和可操作性,稳步提升抵御内外部风险能力和公司治理质效,确保企业经营的稳定性与可持续性。

  值得一提的是,在2020年吉林银行完善公司治理中,很关键的一环是引入了新任领导班子。

  新的高管团队里董事长陈宇龙、行长王立生均是曾在国有大行工作20余年的银行“老将”。陈宇龙在2019年升任董事长一职,掌舵吉林银行。其在工行内部工作时间长达22年,期间曾任工商银行海外旗舰工银亚洲副总裁兼运营总监(省行副行长级),是工行FOVA系统海外推广的重要参与者,具有丰富的法人银行管理经验及国际视野。2014年陈宇龙担任工行吉林省分行副行长,两年之后赴任吉林省金融控股集团总裁,在2018年上任吉林银行行长。

  业内人士认为,目前吉林银行高级管理人员具有多年金融机构从业经验,且在吉林本地工作多年,了解吉林经济社会环境,这与监管层鼓励城商行要扎根本土、服务当地实体经济的方向相吻合。

010070050010000000000000011100001127377107
网站地图 法老王娱乐 申博官网55 AB国际娱乐
菲律宾申博娱乐网址 澳门斗牛娱乐登陆
赌王游戏 吉祥博彩票斯洛伐克28 9188彩票网二分彩 88游戏交易平台直营网
当旺娱乐 支付宝棋牌 君豪棋牌是什么 彩会娱乐
中宝娱乐 宝德棋牌官网 金煌棋牌官网 新新娱乐
984XTD.COM 817psb.com XSB592.COM 57XTD.COM 77sbib.com
136PT.COM 304ib.com 286sunbet.com 766BBIN.COM 55sbsg.com
197sunbet.com 88sbsun.com 126jbs.com 1112939.COM 898jbs.com
286sunbet.com 22sbsg.com 3333ib.com S618M.COM 787cw.com